Att hålla koll på sin ekonomi är kanske inte ens främsta intresse när man just fyllt nitton och har siktet inställt på Stockholms bästa uteserveringar. Men med tanke på vad en utekväll i Stockholm kan kosta just nu, finns det all anledning att vara sparsam med sina kronor och ören. Det var länge sedan det gick att få en öl på Dovas för 24 kronor! 2024 får man räkna med att ge upp emot en hel hundralapp för ett glas på de flesta ställen i Stockholm.
Som konsument kan det vara intressant att veta att det inte bara är privatpersoner som behöver vara noggranna med sina ekonomiska transaktioner nu för tiden. Även stora låneföretag har blivit mycket restriktiva gällande hur de beviljar lån, även när lånet ska användas till sådant som traditionellt sett anses vara helt okej att låna till – som bostäder eller bilar. Utan att passera en utförlig kreditvärdering hos fintech-bolag som Lendiscore kan ingen låna pengar idag, varken företag eller privatpersoner.
Ansvarsfull utlåning av pengar med extern kreditvärdering
Det är mycket sällsynt att långivare eller företag som säljer dyrare tjänster eller varor sköter sina kreditvärderingar själva. I dag är teknologin bakom en kreditvärdering betydligt mer avancerad än vad den var vid samma tid i historien som när den där Dovas-ölen låg under trettio spänn. 2024 är det “big data” som gäller, vilket många anser skapa en tryggare lånemarknad både för långivare och låntagare.
I dag räcker det inte med ett samtal till Kronofogden för att bedöma kreditvärdigheten hos en potentiell kund eller låntagare. De som arbetar med kreditvärdering och finansiell analys samlar idag in enorma mängder information. Faktiskt så stora mängder data att en enskild människa inte skulle klara av att analysera den manuellt. Det krävs ingående kunskaper om högteknologiska programvaror och AI, som spelar en stor roll redan idag och som sannolikt kommer att bli ännu viktigare för denna typ av uppgifter i framtiden. Här ligger framgångsrika kreditvärderingsföretag i framkant med att ta fram nya teknologiska lösningar för informationshantering och analys.
Insamling av big data för en tryggare lånemarknad
Många ekonomiska rådgivare menar alltså att detta är en utveckling som tryggar hela lånemarknaden för båda parter, låntagare såväl som långivare. Om du någon gång blivit stammis och fått börja handla på kredit på Stockholms inneställen (missa inte E-types nya rockbar i Gamla stan) vet du säkert att en sådan kredit lätt kan spåra ur och bli svår att betala tillbaka. En ekonomisk rådgivare hade sannolikt rått dig till att avsluta kvällen tidigt istället för att beställa in en shotsbricka och sätta upp den på din nota.
Samma mekanismer som på stammislistans kreditnota på krogen verkar på den mer traditionella kreditmarknaden. För att låntagare inte ska sätta sig själva i omöjliga situationer, har långivare (till skillnad från barägare) ett ansvar att kontrollera kundernas kreditvärdighet innan de beviljar det lån de ansökt om. Att ha täckning för sina lån är en fråga som berör fler än någonsin. Kronofogden rapporterar att det under våren 2024 råder “skuldrekord” i Sverige. I det läget är det viktigare än någonsin att företag som lånar ut pengar gör det på ett ansvarsfullt sätt.
Att använda så mycket information som möjligt är ett sätt att ta det ansvaret. Kronofogden är en fortsatt källa till information för de flesta kreditvärderingsföretag, men data samlas även in från så vitt skilda håll som SCB, Skatteverket, Bolagsverket och Lantmäteriet – samt ibland också anslutna tredjepartsföretag där användarna godkänt tillgång till personlig information. Sammantaget finns en diger samling information om människors ekonomi att tillgå, vilket gör förutsättningarna goda för att låneansökningar ska kunna bedömas på ett korrekt och rättvist sätt.
